“快！马上转250万到指定账户，项目急用！”一天，浙江某建设管理有限公司财务人员突然被拉进一个全是 “公司股东、高管”的微信群，看着群里名字和头像并无异样的“领导”接连发出紧急转账指令，她来不及多想，立刻便进行了网银操作。
嘉兴银行秀水支行柜员陈劭睿发现系统出现250万元对公网银落地提示。这家合作17年的老客户账户突现异常大额转账，立即引起他的警觉——该企业近半年无大额转账记录，日常交易方均为政府单位和固定企业，本次两笔转账却均指向首次交易的陌生账户。更反常的是，其中50万元竟转至个人账户。
“吴主管，这家企业的转账存在多个风险点！”陈劭睿立即向业务主管吴朦薇报告。经分析研判，两人一致认为该转账存在被电信诈骗的嫌疑。吴朦薇当机立断：“马上联系企业法人核实交易真实性！”
接通电话后，电话那头传来法人疑惑的声音：“我们最近根本没有这两笔业务往来！”此时财务人员才惊觉遭遇诈骗。支行当即拒绝交易落地，随后双方报警。
嘉兴银行从发现疑点、预警上报到联系法人、成功止付，全程仅用10 分钟，为企业保住这250万元，这场与诈骗分子的“极速赛跑”，获评浙江省反诈十大劝阻案例。
这起电信诈骗成功及时拦截，只是嘉兴银行反诈实战的一个缩影。面对电信诈骗精准化、隐蔽化、远程化的新趋势，嘉兴银行构建了“技术拦截+人工复核+警银协同”三位一体的反诈体系，从单笔交易的精准守护，升级为全流程、智能化、全民化的金融安全防线，用硬核实力守护百姓与企业 “钱袋子”。
科技铸盾：远控模型获国家认证 风险识别关口前置
从“拦资金”到“识风险”，嘉兴银行以科技创新推动反诈从“人防”向“技防”深度转型。自主研发的基于交易多维数据的远控类反诈模块软件成功斩获国家计算机软件著作权，成为全国首家获公安部认可的地方法人银行反诈技术模型。
该模型突破传统以资金交易为核心的监测思路，聚焦数十种设备行为特征，实现风险识别从交易环节前移至操作环节，即便诈骗分子暗中操控客户设备，也能在转账指令发出前精准预警，让远程诈骗无处遁形。自上线以来，模型累计精准拦截远控类诈骗56起，保护客户资金超1041万元，高风险识别命中率保持100%，实现该类诈骗“零得逞”。
在此基础上，在嘉兴市公安局和人民银行嘉兴市分行指导下，嘉兴银行牵头建立全省首家警银技术联合实验室——“智眸实验室”，实行公安入驻、银行保障、人行指导的联合办公新模式。目前，以“智眸实验室”为技术支撑，常态化迭代升级自建风控模型，嘉兴银行现有专家模型达202个，搭建“监测预警—精准拦截—溯源打击”全链条智能体系，今年以来累计拦截可疑交易超1900笔，涉案账户数量同比下降43.59%，降幅远超全省平均水平。
机制护航：三级闭环处置 一线练就“火眼金睛”
成功拦截的背后，是高效闭环机制与专业队伍的双重支撑。嘉兴银行建立“前端识别—中端决策—后端核实”三级反诈劝阻闭环，明确岗位职责、细化处置流程，确保异常交易“早发现、快响应、严核实、稳拦截”。
同时，嘉兴银行出台《柜面反诈风险识别指引》《劝阻话术参考指南》等实战手册，常态化开展情景式演练，让一线员工人人成为反诈“守门员”。从金华分行成功拦截150万元异常取现，到梅湾支行100万元养老钱投资诈骗拦截，从温州分行12.8万元“养生辟谷费”劝阻，再到格林社区支行20万元虚拟币投资陷阱化解，嘉兴银行柜员凭借敏锐警觉与耐心劝导，守住百姓血汗钱。2025年以来，该行柜面工作人员成功劝阻异常交易100起、累计挽回损失1281万元，用有温度的服务筑牢反诈第一道防线。
协同共治：警银联动筑生态 全民反诈入人心
反诈不是孤军奋战。嘉兴银行牵头建设的警银联合实验室，整合公安研判力、人行监管力、银行建模力，打破数据壁垒，推动“资金流”与“信息流”深度融合，实现反诈从“事后打击”向“事前预警、事中拦截”主动防御转型。
此外，嘉兴银行构建线上线下立体化宣传矩阵，走进社区、企业、校园开展反诈小品、案例宣讲等“五进”活动，联合媒体推出“反诈小使者”，通过“随e学”平台开设反诈课程覆盖全员，将防骗常识送到群众身边。从企业百万资金到市民千元积蓄，嘉兴银行用一次次实战、一场场宣传，凝聚全民反诈合力。
从10分钟极速拦截250万企业资金，到远控模型守护千万财产；从柜面暖心劝阻，到警银协同构建生态，嘉兴银行以“小实战”彰显“大担当”，用科技与责任织密金融安全网。未来，嘉兴银行将持续迭代反诈技术、深化协同机制，以更智能的防控、更温暖的服务，坚定不移筑牢金融反诈安全屏障，全力护航平安浙江建设，奋力彰显嘉银责任与担当。
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