媒体关注｜嘉兴银行：金融支持科技创新 助力科创企业发展

　　近日，中国人民银行主管的《金融电子化》杂志刊登题为《金融支持科技创新 助力科创企业发展》文章，全面报道了嘉兴银行在积极探索支持科技创新，为新质生产力企业提供高质量科创金融服务上的实践与成效。全文如下：

　　科技是国家强盛之基，创新是民族进步之魂。科技创新是习近平总书记一直念兹在兹的大事。2023年9月，习近平总书记在浙江考察时指出，浙江要在以科技创新塑造发展新优势上走在前列。2024年3月，习近平总书记在湖南考察时更是强调“科技创新是发展新质生产力的核心要素”。

　　科技源于创新，成于金融。中央金融工作会议明确指出，“做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章”，把科技金融放在首要位置。 金融服务实体经济，首要的就是服务好科技创新主体——科技型企业。嘉兴银行深入贯彻学习习近平总书记重要讲话指示精神，紧紧围绕科技创新、产业升级等战略部署，紧抓长三角一体化、科创金融改革试验区建设等发展机遇，立足自身转型发展需要，融入地方发展大局，全力推进“科创金融特色银行”全面转型，开展了一系列创新探索。

战略引领，打造“科创银行”品牌

　　2022年11月，国家八部委印发《上海市、南京市、杭州市、合肥市、嘉兴市建设科创金融改革试验区总体方案》。嘉兴市成为全国唯一入选跨省域科创金融改革试验区的地级市，嘉兴站上了科创金融改革的潮头。为全面融入嘉兴市建设科创金融改革试验区，嘉兴银行逐步将科创金融转型提升至全行战略层面，在本行 “十四五”战略规划中提出全力打造“科创银行”品牌，并将科创金融作为全行发展的先导方向，做新做特做优科创金融服务，塑造有嘉银辨识度的差异化业务模式。

设立专营，提升科创企业服务质效

　　基于全周期、全流程、专业化的金融服务，嘉兴银行对内部组织架构进行了调整和优化，以适应科创企业多元化、差异化、个性化的金融服务需求，同时有助于全行系统性谋划、体系化推进科创金融转型。一是在董事会层面设立金融创新委员会，统筹规划全行科创金融改革发展战略并协调成立科创金融专家智库 ；二是在总行经营层面建立科创金融领导小组机制，统筹协调各部门关系，并指导科创金融体系化建设 ；三是在业务执行层面建立 “1+2+N”的专业团队服务体系，即“一 个科创金融事业部+两家科创金融专营机构+各分支机构科创金融专营团队”。截至2024年3月末，全行科创服务团队成员已接近150人，占全部员工的7.5%。其中，科创金融专营团队18个，已覆盖全部经营区域 ；科创金融专营客户经理近80人，扎根在科技企业服务的“最后一公里”。

实现专注，完善科创企业服务配套管理机制

　　为了给科创金融创造良好的内部环境，嘉兴银行从考核激励、客户准入、审批风控、团队管理四个维度建立了科创金融专属经营管理机制 ：一是差异化的考核激励机制，嘉兴银行结合《嘉兴市银行业金融机构科创金融评价办法》及嘉兴市《科技支行评定规范》，建立了“事业部—专营机构—专营团队”独立运行的工作考核机制。二是单独的企业准入机制，出台行内科技型企业管理办法，明确科技型企业认定标准和流程 ；三是独立的授信审查审批机制，在科创金融事业部专设审批风控中心，负责全行初创、成长型科创企业授信审查审批，畅通科创企业授信审批渠道，同时出台《嘉兴银行科创企业授信管理办法》《嘉兴银行科创金融授信业务尽职免责实施细则》，明确科创项目审批标准及风险容忍度 ；四是专属的人才引育机制，实施科创金融人才专项激励方案、实施科创人才培训“蓝海计划”、设立科创企业实训基地，为专营人员打造全周期、多方化、立体化的培育体系。

创新产品，打造服务科创企业全生命周期产品体系

　　基于科创企业在不同生命周期的多样化需求，嘉兴银行聚力打造科创金融全生命周期产品体系。针对初创期科创企业和创业者，推出“人才嘉”产品，针对A-H类人才创业者，设立分类授信、差异定价、线上提款的便利产品。针对成长期科创企业，推出“积分嘉”产品，融入打分卡专属模型，高效满足企业发展前中期500万以内的信贷需求。创新推出“共创嘉”产品，开拓科创企业“债权+股权期权”的融资方式，解决企业资金期限错配、原始股东不愿直接出让股权的实际需求，实现银企可持续发展。针对订单产线化、已形成一定规模的成熟期科创企业，推出“亩均嘉”产品，解决企业扩产扩建需求。

　　浙江某科技股份有限公司成立于2010年，是一家以分布式光伏电站投资运营为核心，并开展光伏产品制造等业务的清洁能源服务商，专业从事分布式光伏电站投资运营、分布式光伏电站开发及服务和晶硅太阳能电池片的研发、生产和销售。企业自成立之初就专注于晶硅太阳能电池片的研发、生产及销售，并逐步向下游分布式光伏电站业务拓展，经过多年的研发投入，企业产品性能、技术路线日益成熟，在分布式光伏领域形成了较强的综合实力，并于2023年2月在北交所上市。

为成长赋能

　　2012年，在企业成立之初，企业主要专注于晶硅太阳能电池片的研发、生产及销售，我行海盐支行通过首笔流动资金贷款投放与企业建立合作关系 ；自2016年起，在碳中和目标和各项政策利好的推动下，公司在原有业务的基础上向下游分布式光伏电站业务拓展，逐步投资建设光伏电站，随着并网电站不断增加，企业资金压力逐渐增大。我行海盐支行了解到企业发展需求后，适时调整优化了授信方案，2017年首笔特别授信6700万元获批，为企业业务拓展提供了金融动力。

为发展助力

　　2022年，随着政策市场的逐渐成熟，企业得到了较大的发展，行业知晓度稳步提升。然而快速发展的同时，大量存量电站占用了企业流动资金问题也困扰着企业，我行海盐支行随即为企业配置了“阳光嘉”产品，有效盘活了企业存量电站，扩大了存量融资额度，精准服务企业发展壮大。

为上市护航

　　2023年，企业在北京证券交易所正式上市，成为当年海盐县首家、嘉兴第四家登陆北交所的“嘉兴制造” 企业。当天，作为企业的长期合作伙伴，嘉兴银行海盐支行受邀参加了上市敲钟仪式。

内外合作，打造科创企业服务生态圈

　　嘉兴银行内外合作，打造科创企业服务生态圈。近年来，在国家政策与产业发展的引导下，科技金融发展取得了显著成效，但也面临着一些挑战。与传统企业相比，科创企业具有高投入、高风险、轻资产的突出性特点，行业细分多、研究门槛高，这对商业银行金融服务提出了更高的要求。基于这个难点，嘉兴银行不断加强与政府、创投机构、科创园区的业务合作，为科创企业打造一体化服务生态。

银创合作模式

　　嘉兴银行通过建立 “南湖之星”创投联盟，逐步打造科创金融服务生态圈，构建银创合作新模式。集合包括华睿、普华、海邦、天堂硅谷在内的30多家知名创投机构，形成“你投我贷，我贷你投”的“银投联贷”合作模式。

银政合作模式

　　嘉兴银行联合南湖高新区推出“嘉兴科技城投联贷”，根据天使基金对单个项目的股权投资金额，为被投企业提供天使基金实际投资额50%～100%的授信额度，该项目首期规模达1亿元。

银园合作

　　嘉兴银行携手上海交大嘉兴科技园共同推动建立“伙伴银行”银园合作新模式，促进一批伙伴银行科创金融服务与园区科创企业需求的精准对接，帮助科创企业纾困解难，助力企业科技创新、高质量发展。

案例分享

　　浙江某电子有限公司是一家专业从事继电器研发、制造和销售为一体的国家高新技术企业，公司产品广泛应用于电力控制、智能家居、电动汽车及充电桩、工业控制及新兴能源等领域。在金融供给下，企业从早期十几人的研发团队，逐渐成长为产品远销海内外市场的国家高新技术企业。

识于微时

　　2016年，企业成立不久还处于艰难的爬坡期、投入期。在一次园区企业走访中，我行了解到企业经过两年的技术引进及产品创新，销售及业务均有起量，但因初创期研发、设备投入及人力成本较高，后续生产扩大、订单承接都存在资金缺口。我行科技支行通过小额信用贷款切入，快速为企业办理授信放款，并持续跟踪服务。

伴于经年

　　2022年，企业通过多年的经营发展，形成了完整的质量保证体系，并通过可靠的质量保证体系、细致的技术服务、完善的销售服务网络和最佳的产品性价比，获得了市场的认可。我行科技支行在了解到企业计划扩大生产、投建新项目后，快速响应，为其量身定制综合授信方案，获得客户认可。

银企共赢

　　2023年，为进一步助力企业发展，我行科技支行借助“南湖之星” 创投联盟资源优势，为企业牵线搭桥对接资本，并在传统授信的基础上，为企业配套“共创嘉”—认股选择权业务产品，为企业腾飞提供金融助力和服务。2024年1月，企业计划回购认股权，经双方多轮磋商，我行认股权实现有效退出，双方实现银企共赢。

　　近年来，嘉兴银行通过产品与服务创新，为众多科创企业提供特色化、专业化、差异化的综合金融服务。截至2024年3月末，嘉兴银行服务科技企业近2000 户，占全行公司信贷客户超30%，科技贷款余额超220亿元，占全部贷款22.38%， “共创嘉”认股选择权业务累计签约313家，列全市第一，成功退出3笔，初步形成业务闭环。在浙江省各类科技企业名单中，服务专精特新企业240多户，国高新770多户，省科小1400多户，市培育库企业1200多户，近年来累计培育和支持上市科技型企业6家。多年的创新实践与优质服务，嘉兴银行科创金融改革工作得到了社会各界的认可。2021—2023年连续三年获得嘉兴市金融机构支持科创金融改革考评A级行 ；2022年、2023年申报案例连续两年入选嘉兴市科创金融改革创新优秀案例 ；下辖两家科技专营机构均获评2023年度A类科技支行，其中科技支行连续两年获评A类，秀洲科创小微综合支行在成立首年即获评A类。

　　放眼世界，传统行业正加快转型升级进程，战略性新兴产业、未来产业正在新一轮科技革命和产业革命中孕育兴起，ChatGPT的问世，更是掀起了全球“AI热潮”；内观自身，城商行如何在大行下沉带来的利差收窄、业务承压趋势下破局，探索出一条差异化发展之路迫在眉睫。奋楫笃行，臻于至善，嘉兴银行将继续勇担使命，不断发挥地方法人银行“敏捷高效” 优势，秉持“处处着眼未来”经营理念，不断深化科创金融转型实践，创新科创金融产品，持续提升金融服务质效，全面把控金融风险，为科技创新、科创企业高质量发展贡献更多金融力量。